Кбм без ограничений – Проверить страховую историю КБМ | ОСАГО-КБМ Проверить КБМ в РСА, Восстановить скидку бонус малус по ОСАГО

Правила расчета КБМ в 2019 и 2020 году

Добрый день, уважаемый читатель.

Для начала хочу напомнить, что с 9 января 2019 года вступили в силу новые тарифы ОСАГО, речь о которых шла в отдельной статье. Однако часть указания Центрального банка, относящаяся к расчету КБМ, вступает в силу позже.

Предусмотрены два переходных периода (до 1 апреля 2019 года и до 1 апреля 2020 года). И только начиная с 1 апреля 2020 года новые правила расчета КБМ заработают полностью.

КБМ — это индивидуальный коэффициент водителя, который позволяет получить скидку за безаварийное вождение.

В этой статье речь пойдет о правилах расчета КБМ, которые будут действовать в разные периоды времени. Кроме того, будет рассмотрено несколько примеров, помогающих лучше понять суть нововведений.

Полис с ограниченным числом водителей

В первой части статьи рассмотрим самый популярный вариант полиса — полис, в котором указан список водителей, допущенных к управлению.

При расчете стоимости такого полиса выбирается максимальное значение КБМ среди всех водителей. В этом вопросе ничего не изменилось.

Например, если Александр имеет КБМ=0.8, а Борис имеет КБМ=0.65, то при расчете стоимости полиса следует использовать коэффициент 0.8.

Таблица изменения КБМ

Таблица, по которой вычисляется значение КБМ на текущий период, также в целом осталась без изменений. Она имеет следующий вид:

N п / п	Коэффициент КБМ на период КБМ	Коэффициент КБМ
		0 страховых возмещений за период КБМ	1 страховое возмещение за период КБМ	2 страховых возмещения за период КБМ	3 страховых возмещения за период КБМ	Более 3 страховых возмещений за период КБМ
1	2	3	4	5	6	7
1	2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45
2	2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
3	1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
4	1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
5	1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
6	0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
7	0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
8	0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
9	0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
10	0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
11	0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
12	0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
13	0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
14	0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
15	0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45

Примечание. На самом деле небольшие изменения в таблицу все же будут внесены, однако основную ее часть (коэффициенты) они не затронут.

Примеры при покупке страхового полиса

Рассмотрим несколько ситуаций, в которых могли оказаться водители:

Владимир. В настоящее время Владимир не владеет автомобилем. Последний договор ОСАГО, в который он был вписан, закончился 20 марта 2018 года. КБМ в последнем договоре 0.55.

Галина. Последняя страховка Галины закончилась 10 апреля 2018 года. КБМ в этом договоре 0.65.

Дмитрий имеет действующий договор ОСАГО, который заканчивается 15 марта 2019 года. Текущее значение КБМ 0.75.

Елена вписана в страховку ОСАГО, которая закончится 15 августа 2019 года, значение КБМ 0.85.

Жанна имеет в собственности 2 автомобиля. Первый договор заканчивается 15 марта 2019 года, КБМ 0.5. Второй договор заканчивается 15 августа 2019 года, КБМ 0.8 (был один страховой случай).

Зинаида имеет действующий договор ОСАГО, который заканчивается 15 августа 2019 года. При заключении договора КБМ Зинаиды 0.7, однако 15 января 2019 года по вине Зинаиды произошло ДТП.

Такое большое количество ситуаций приведено неслучайно. Просто найдите в списке пример, который лучше всего соответствует Вашей ситуации с КБМ, и далее в тексте статьи ориентируйтесь именно на этот пример.

Если Вы имеете действующий полис и не попадали в ДТП, то наиболее подходящие примеры — Дмитрий и Елена.

Расчет КБМ до 1 апреля 2019 года

До 1 апреля 2019 года при расчете КБМ применяются те же самые правила, что и действовали ранее. То есть коэффициент КБМ пересчитывается по таблице в момент обращения водителя в страховую для покупки следующего полиса.

При этом учитываются только данные действующих страховых полисов, а также полисов, которые прекратили действовать за последний год.

Пример — покупка страховки до 1 апреля 2019 года.

Владимир. При покупке страховки до 20 марта 2019 года данные старого полиса будут учтены, т.е. новый КБМ будет равен 0.5.

Если же Владимир решит купить страховку после этой даты (25 марта 2019 года), то его КБМ «обнулится» и будет равен 0.5.

Галина. При покупке страховки до 31 марта 2019 года данные старого полиса будут учтены, и КБМ будет равен 0.6.

Дмитрий. Если Дмитрий приобретет новый автомобиль и купит на него страховку до 15 марта, то в полисе будет использован тот же самый коэффициент, что и в предшествующем, т.к. год еще не прошел. КБМ = 0.75.

Если Дмитрий просто продлит полис 15 марта или позже, то будет использован новый коэффициент КБМ = 0.7.

Елена. Поскольку действие предшествующего полиса еще не закончилось, КБМ в новом полисе будет тем же — 0.85.

Жанна. При продлении договора на первый автомобиль 15 марта 2019 года будет учтен совершенный ранее страховой случай, т.е. размер КБМ = 0.8.

Зинаида. В данном случае также имел место один страховой случай, поэтому при покупке ОСАГО КБМ = 0.9

Примечание. Полные правила расчета КБМ до 1 апреля 2019 года приведены на этой странице.

Расчет КБМ с 1 апреля 2019 года по 1 апреля 2020 года

С 1 апреля 2019 года при расчете КБМ действуют следующие правила:

1. КБМ рассчитывается 1 апреля 2019 года и действует в течение года (по 31 марта 2020 года), т.е. один и тот же КБМ применяется при заключении всех договоров ОСАГО.
2. В качестве КБМ выбирается минимальное значение КБМ среди договоров, которые еще действуют 1 апреля 2019 года, а также среди договоров, которые перестали действовать с 1 апреля 2018 года по 31 марта 2019 года.
3. КБМ корректируется с учетом количества страховых случаев, которые произошли с 1 апреля 2017 года по 31 марта 2019 года. При этом не учитываются те страховые случаи, которые ранее были учтены при вычислении минимального КБМ.
4. Если последний договор ОСАГО водителя закончился до 1 апреля 2018 года, то КБМ = 1.
5. Если водитель ранее не был вписан в ОСАГО, то КБМ = 1.

Правила довольно мудреные, поэтому разберем их на примерах:

Пример — пересчет КБМ 1 апреля 2019 года.

Владимир. Последний договор перестал действовать ранее 1 апреля 2018 года, т.е. КБМ = 1 (обнуляется).

Если же Владимир купит страховку до 20 марта 2019 года (см. пример выше) с коэффициентом 0.5, то при пересчете 1 апреля 2019 года за ним сохранится КБМ = 0.5.

Галина. Договор Галины перестал действовать 10 апреля 2018 года, т.е. последний КБМ должен быть учтен при расчете нового значения. Страховых случаев не было. КБМ = 0.6.

Дмитрий имеет действующий договор ОСАГО, который на момент пересчета КБМ уже закончится. Тем не менее КБМ из этого договора должен быть учтен. Кроме того, Дмитрий не был виновником ДТП. КБМ = 0.7.

Если же Дмитрий продлит договор ОСАГО 15 марта 2019 года (см. пример выше) с коэффициентом 0.7, то при пересчете КБМ 1 апреля 2019 года ему будет присвоен КБМ = 0.65.

Елена. Договор Елены является действующим и закончится уже после 1 апреля 2019 года. Однако коэффициент все равно будет пересчитан 1 апреля и его размер составит 0.8.

Жанна. При расчете будут учитываться коэффициенты из двух ранее заключенных договоров (0.8 и 0.5). Минимальное значение — 0.5. Также будет учтен и страховой случай, т.е. КБМ = 0.8.

Зинаида. Для расчета будет использоваться предыдущее значение 0.7, а также один страховой случай. КБМ = 0.9.

Примечание. Полные правила расчета КБМ с 1 апреля 2019 года до 1 апреля 2020 года приведены на этой странице.

Расчет КБМ с 1 апреля 2020 года

С 1 апреля 2020 года при расчете КБМ действуют следующие правила:

1. КБМ рассчитывается ежегодно 1 апреля и действует в течение года.
2. Для расчета выбирается значение КБМ, рассчитанное на предыдущий период, в котором водитель страховался (с 1 апреля по 31 марта).
3. КБМ корректируется с учетом количества страховых случаев, которые произошли за предыдущий период с 1 апреля по 31 марта.
4. Если водитель ранее не был вписан в ОСАГО, то КБМ = 1.

Правила становятся проще, однако рассмотрим несколько примеров:

Дмитрий продлил ОСАГО 15 марта 2019 года (КБМ = 0.7), однако 15 ноября 2019 года по его вине произошло ДТП. Тем не менее 15 марта 2020 года Дмитрий продлил ОСАГО с КБМ = 0.65, т.к. страховой случай не оказал влияния на текущий период. Однако в следующем периоде (1 апреля 2020 года) страховой случай будет учтен и КБМ будет равен 0.85.

Елена продлила страховку 15 августа 2019 года (КБМ = 0.8) и по ее вине произошло ДТП 15 ноября 2019 года. При покупке следующего страхового полиса будет использоваться коэффициент, рассчитанный 1 апреля 2020 года и равный 0.95.

Зинаида продлила страховку 15 августа 2019 года (КБМ = 0.9) и не имеет страховых случаев. 1 апреля 2020 года КБМ будет пересчитан и примет значение 0.85.

Примечание. Полные правила расчета КБМ с 1 апреля 2020 года приведены на этой странице.

Открытый полис (без ограничения водителей)

Иван имеет в собственности 2 автомобиля:

Корвет. Страховка ограниченная. Единственный водитель — Иван. КБМ = 0.7.

Ленд Крузер. Страховка без ограничений. КБМ владельца = 0.7.

До 1 апреля 2019 года

КБМ рассчитывается только для владельца транспортного средства. Расчет происходит по той же таблице, что и при ограниченном числе водителей. При этом КБМ используется при расчете открытой страховки.

Если страховка Ивана на Ленд Крузер закончится до 1 апреля 2019 года, то при расчете следующего полиса будет использоваться КБМ = 0.65.

С 1 апреля 2019 года по 1 апреля 2020 года

При расчете стоимости открытого полиса КБМ владельца не учитывается, т.е. он всегда равен 1.

Однако, сам КБМ для владельца автомобиля все же вычисляется ежегодно (1 апреля) и хранится в базе данных РСА. Он может быть использован при покупке ограниченной страховки.

1 апреля 2019 года КБМ для Иван пересчитан и принял значение 0.6.

При расчете страховки на Корвет 15 марта 2020 года будет использоваться КБМ = 0.6.

При расчете страховки на Ленд Крузер 15 марта 2020 года используется КБМ = 1.

То есть, если страховка открытая, то коэффициент за автовладельцем закреплен, однако при расчете стоимости полиса он не используется. Этот факт можно использовать в своих интересах:

Предположим, что водитель допустил несколько ДТП и его КБМ = 2.45. В этом случае он может приобрести открытую страховку (с КБМ = 1), а уже на следующий год его КБМ будет равен 2.3.

Процедуру можно повторять до тех пор, пока покупка с ограничениями вновь не станет выгодной.

С 1 апреля 2020 года

Правила расчета остаются теми же самыми:

1. При расчете стоимости открытой страховки используется КБМ = 1.
2. Реальный КБМ владельца ежегодно пересчитывается и хранится в базе РСА.

1 ноября 2019 года Михаил, находящийся за рулем автомобиля Ленд Крузер (с открытой страховкой), стал виновником ДТП.

1 апреля 2020 года коэффициент для владельца автомобиля Ивана пересчитывается с учетом ДТП. Его новое значение — 0.85.

При расчете страховки на Корвет 15 марта 2021 года будет использоваться КБМ = 0.85.

При расчете страховки на Ленд Крузер 15 марта 2021 года используется КБМ = 1.

Обратите внимание на этот пример. В данном случае виновником ДТП стал Михаил, а стоимость страховки увеличилась только у личного автомобиля Ивана.

Подведем итоги данной статьи:

1. Новые правила для расчета КБМ составлены очень сложно для понимания. Пожалуй, это самый сложный автомобильный нормативный документ, который мне довелось разбирать.

2. В рамках данной статьи подробно разобраны особенности расчета КБМ в различные периоды времени. В целом переход на новую систему не должен создать дополнительных проблем водителям. Многие его просто не заметят.

3. Некоторые читатели pddmaster.ru задают мне вопросы по поводу того, можно ли как-то сэкономить на страховке в переходный период. В данном случае очевидных схем нет. Если и удастся найти какую-то экономию, то она будет минимальной.

4. Серьезные изменения затронули формулу для расчета стоимости открытой страховки. Теперь КБМ автовладельца в формуле не учитывается (равен 1). Если Вам в ближайшее время предстоит покупка страховки без ограничения количества водителей, то имеет смысл приобрести ее до 1 апреля 2019 года (по старым правилам с учетом скидки по КБМ).

В заключение предлагаю Вам изучить подробную статью про коэффициент КБМ:

Удачи на дорогах!

Проверить КБМ для ОСАГО по базе РСА онлайн официальный сайт

Проверка КБМ по базе РСА позволяет автовладельцу определить свой индивидуальный класс, влияющий на величину бонуса-малуса. С 2015г. указом Правительства введена система поощрения безаварийной езды при приобретении страховки ОСАГО — коэффициент бонус-малус, сокращённо, КБМ.

С этого времени всем водителям автотранспорта присваивается индивидуальный коэффициент, зависящий от аккуратности управления автомобилем. Чем выше класс КБМ, тем больше скидка при приобретении полиса, которую предоставляет автостраховщик.

Содержание статьи

Данные для онлайн проверки собственнику ТС

Обязанности по отслеживанию и фиксированию страховой истории каждого водителя возложены на Союз автостраховщиков РФ (РСА). Данная организация ведёт статистику страховых случаев с каждым шофёром, и в соответствии с этим присваивает ему определённый класс КБМ. Проверить свой КБМ водитель сможет несколькими способами, наиболее доступный из которых — узнать интересующие его данные на официальном сайте РСА, где представлена информационная база автовладельцев.

Владелец автотранспортного средства может определить личный КБМ в онлайн режиме, заполнив электронную форму на портале РСА. Данный сервис абсолютно бесплатный, и проверка займёт буквально пару минут. Для этого потребуется войти на сайт Союза, находящийся по электронному адресу: autoins.ru. Затем переходя по разделам «ОСАГО» — «Расчёт стоимости» — «Проверка КБМ». В открывшемся подразделе заполняем представленную электронную форму, и получаем данные из базы АИСа (автоматической идентификационной системы).

В запрос потребуется ввести:

• Ф.И.О. автовладельца.
• Год, месяц и число рождения владельца автотранспорта.
• Номер водительских прав.
• Число и месяц, на которые запрашиваются данные.

После ввода этой информации, пользователь получает сведения о своём классе согласно базе АИС РСА.

Определение КБМ по договору без ограничения количества водителей

Отечественными автостраховщиками предоставляется возможность приобретения полиса ОСАГО без ограничения количества водителей. Такой вариант идеально подходит для предприятий, осуществляющих пассажирские или грузовые перевозки. Нет никакого ограничения на число шофёров, допускаемых до управления определённым автомобилем. Можно, при необходимости, в любой момент производить замену, не производя корректировок в полис «автогражданки».

Правда, для получения сведений по КБМ автовладельцу придётся предоставить ряд дополнительных данных:

• VIN-номер автотранспорта.
• Регистрационный номер авто.
• № кузова для автомобиля.
• № шасси для автотранспорта рамной конструкции (грузовики, автобусы, внедорожники).

Проверка КБМ для организаций

Полис автострахования для юрлиц всегда оформляется без ограничений. Поэтому «пробить» КБМ юридического лица можно, зная данные владельца автотранспорта и его автомобиля. В соответствующем разделе на сайте выбираем в графе «Собственник» — «Юрлицо», и заполнить появившуюся электронную форму.

Для этого потребуется внести такие данные:

• ИНН.
• VIN-номер автомобиля.
• Регистрационный номер.
• № кузова и/или шасси.

Дата расчета КБМ

Для получения сведений, во сколько обойдётся автовладельцу ОСАГО в будущем году, при заполнении электронного бланка следует проставить корректную дату. Для этого, при заполнении пункта «Дата расчета» следует указать год, число и месяц окончания действия имеющегося на руках страхового полиса, и прибавить к этой дате ещё один день. В итоге автовладелец получит информацию о стоимости полиса ОСАГО для него в будущем году, если за оставшееся время он не совершит по своей вине никаких ДТП.

Инструкция для правильного заполнения формы

Чтобы получить корректную информацию из базы данных РСА, потребуется правильно заполнить электронную форму. Особое внимание следует уделить выбору категории автовладельца — является ли он частным лицом, или некоей организацией. Также необходимо правильно указать в подразделе тип договора ОСАГО — обычный или без ограничений. Далее от пользователя потребуется всего лишь внести нужные сведения в соответствующие электронные поля.

Восстановление КБМ

Класс КБМ, присваиваемый каждому автоводителю, величина отнюдь не постоянная. Он может меняться в сторону понижения, либо повышаться. При понижении класса цена автострахования возрастает. За каждый год аккуратного вождения рейтинг автовладельца повышается на один пункт. Согласно действующей таблице КБМ, это даёт шофёру право на 5% бонус.

Но иногда бывает, что класс в рейтинге КБМ понижается безо всякой видимой причины. Водитель за истёкший год не стал виновником ни одной аварии, но его рейтинг почему-то стал ниже.

Причин бывает обычно две:

1. Автовладелец сменил водительское удостоверение, либо фамилию. Как результат, автоматическая система идентификации присвоила ему базовый третий класс, как и любому новичку.
2. Страховщик не внёс в базу АИС РСА сведений о безаварийной езде своего клиента за прошлый год, вследствие чего рейтинг ему не был поднят.

Исправить ситуацию можно обратившись к своему автостраховщику, либо непосредственно в РСА при помощи официального сайта. Рассмотрение заявки может занять срок до 30 календарных дней. После восстановления КБМ, водитель вправе потребовать от страховщика провести перерасчёт.

Зачем надо знать свой КБМ

Класс КБМ прямо влияет на стоимость полиса ОСАГО: чем он выше (ваш класс, а не коэффициент), тем в меньшую сумму обойдётся страховка. Поэтому перед приобретением полиса всегда рекомендуется рассчитать собственный КБМ на онлайн-портале РСА или на нашем сайте. Это позволит выявить невольные или преднамеренные ошибки страховщиков фирмы при расчете «автогражданки».

Что такое история КБМ и способы её проверки

Страховая история автомобилистов ведётся с 1.01.2015г. С этого времени вступило в силу соответствующее постановление правительства, и была создана единая страховая база всех водителей. Страховая история КБМ содержит сведения обо всех ДТП, виновником которых явился данный гражданин. Здесь же можно отследить изменение личного рейтинга в классификации КБМ в течение истёкших четырёх лет.

Чтобы проверить личную историю КБМ, потребуется зайти на онлайн-портал Союза автостраховщиков, и ввести свои идентификационные сведения. В результате пользователь сможет получить, наряду с актуальными данными о своём классе на настоящий момент, информацию о личной страховой истории в базе АИС РСО. Таким образом, сайт РСО — незаменимый инструмент получения различной информации для всех автовладельцев нашей страны.

КБМ при неограниченной страховке (коэффициент конус-малус) в 2020 году

Основная задача водителей, получающих страховой полис, выяснить, как применяется КМБ при неограниченной страховке (коэффициент бонус-малус), и как это использовать, какие действия предпринять при оформлении страхового полиса ОСАГО.

Не каждый водитель может правильно ответить на вопрос о том, что такое КБМ классы. Знать такие подробности выгодно, при оформлении полиса можно получить дополнительную скидку.

Каждому автовладельцу, вместе со стандартным пакетом документов к машине, необходимо иметь при себе полис автогражданского страхования – ОСАГО. Он является обязательным.

Благодаря полису ОСАГО, обеспечивается защита всех участников дорожного движения от ущерба. В случае ДТП виновная сторона возмещает ущерб пострадавшей за счет страховки.

Полученные деньги можно потратить на восстановление авто и на выздоровление, если в результате аварии был причинен вред здоровью.

Главные аспекты

Союзом автостраховщиков России был введен коэффициент – КБМ, который необходим при расчете стоимости полиса с учетом тех аварий, в которые попадал водитель.

С учетом того, что стоимость ОСАГО регулярно повышается, коэффициент КБМ позволяет многим водителям не разориться на страховке.

При условии, что водитель не попадал в серьезные аварии, стоимость страховки может быть снижена вплоть до 50%.

Обратная сторона заключается в том, что водители, которые попали в аварию, и выплатили за счет страховой компании ущерб, платят в 2,5 раза больше, с учетом КБМ при переходе с неограниченной на ограниченную страховку.

Что это такое

КБМ – это коэффициент, начисляемый водителю за езду без аварий. Данный показатель является определяющим при расчете стоимости полиса ОСАГО.

В действие коэффициент был введен в 2003 году и активно применяется по сей день всеми страховыми компаниями.

Существует два вида КБМ – повышающий, который начисляется при наличии аварий, и понижающий – снижает стоимость полиса при отсутствии аварий.

Коэффициент сохраняется даже в том случае, если водитель переходит в другую страховую компанию.

Стоимость полиса ОСАГО складывается из единого (базового) тарифа, который в дальнейшем может быть увеличен, либо уменьшен.

Базовый тариф зависит от нескольких факторов:

1. Мощность транспортного средства.
2. Водительский стаж.
3. Возраст водителя.
4. Регион проживания.

Страховщики призывают водителей избегать аварий, по той причине, что в ином случае коэффициент бонус-малус будет повышаться. Так, водитель может оформить полис ОСАГО по скидке, если проездит год без аварий.

Зачем он нужен

Большинство водителей хотят знать, полагается ли скидка по стажу или другим параметрам при оформлении страхового полиса.

Такая скидка действительно есть – на ее размер влияет показатель КБМ. Выгоду водитель получает только при одной условии – безаварийная езда.

В случае с КБМ при неограниченной страховке, закон устанавливает, при назначении стоимости полиса учитываются различные факторы.

Кроме безаварийности на показатель коэффициент бонус-малус влияет стаж вождения машины. КБМ был введен для того, чтобы снизить количество аварий на дорогах.

Водители получают своего рода стимул в виде скидки на ОСАГО. Для большинства водителей стоимость полиса является чрезмерно завышенной, и только КБМ делает ее приемлемой.

За каждый год езды без аварий, начисляется 5% скидка об общей стоимости ОСАГО. Если же наоборот, водитель попал в аварию, скидка аннулируется, или уменьшается при продлении. Однако, это происходит только в том случае, если ДТП произошло по вине водителя.

Действующая правовая база

Нормативные, акты, применяемые Росгосстрах и другими страховщиками при оформлении ОСАГО и расчете КБМ:

Водители автомобиля должны знать все нормативные акты, для того, чтобы точно знать, какой КБМ им должен быть начислен.

КБМ при оформлении неограниченной страховки

Если планируется оформление ОСАГО, предусматривающего оформление документа на нескольких лиц, нужно знать некоторые особенности, используемые при определении КБМ.

Расчет коэффициента осуществляется для владельца машину. По собственнику коэффициент определяется по тем же правилам, что и для водителя машины.

Однако, следует учитывать, что скидка дается лишь на конкретную машину, на которую оформлен полис. На другие транспортные средства КБМ не распространяется.

Где можно проверить свой коэффициент

Необходимо учитывать, что данные по КБМ не заносятся в единую базу автостраховщиков. Указываются лишь сведения об оформленных предыдущих страховках.

Страховая компания проверяет показатель КБМ по факту обращения. В ФЗ «Об ОСАГО» отмечено, что коэффициент бонус-малус определяется страховой компанией. Страховщик обязан вносить данные об авариях и выплатах в базу РСА.

Водитель может самостоятельно рассчитать свой коэффициент бонус-малус, если обратится в РСА и получит сведения о безаварийности и всех зарегистрированных случаях.

Коэффициент можно рассчитать при обращении в страховую компанию. Специалист произведет расчеты и назовет цену.

Фото: проверка КБМ на сайте РСА. Часть 1

Для того, чтобы проверить данные по базе РСА, необходимо войти на сайт, ввести вин-код машины или государственный номер. Также указываются ФИО, паспортные данные водителя. КБМ обозначается в виде числа от 0,5 до 2,45.

Фото: Проверка КБМ на сайте РСА. Часть 2

Особенности заполнения формы КБМ:

Указывается количество водителей	Которые отмечены в полисе. Одновременно можно оформить документ на 4 водителей
Вписывается дата проверки	Для того, чтобы узнать размер скидки, указывают дату, следующую за днем окончания действующего полиса страхования автогражданской ответственности. Нужно сделать отметку в поле «Сегодня». Это позволит провести проверку цены на сегодняшний день
В анкету вписываются персональные данные водителя	Затем следует нажать кнопку «вычислить КБМ»

Провести проверку может каждый водитель, на которого был оформлен полис ОСАГО.

Что нужно вводить

Для того, чтобы получить информацию по КБМ, необходимо ввести следующие данные:

• персональные данные водителя;
• данные о водительском удостоверении – серия и номер. Необходимо учесть, что буквы вводятся на английском языке, если так указано в документе;
• дата заключения договора со страховщиком;
• код для проверки.

После того, как все данные введены, следует нажать на кнопку «поиск». На страницу будет выведена информация по КБМ, в соответствие с данными, приведенными в базе РСА.

Если коэффициент совпадает с тем, который обозначен сотрудником страховой компании, можно приступать к оформлению полиса ОСАГО.

Обязательно нужно учесть, что показатель коэффициента бонус-малус будет рассчитан на указанную водителем дату.

Фото: определение КБМ на сайте РСА

Какие существуют классы ( таблица)

Для того, чтобы определить размер КБМ, следует воспользоваться таблицей:

Класс	Коэффициент бонус-малус	Удорожание / скидка	Количество страховых случаев – от 0 до 4 Присвоенный класс
М	2, 45	Удорожание – 145%	1 — 4 страховых случаев – класс М
0	2,3	Удорожание – 130%	0 случаев – класс 1. 1-4 случаев – класс М
1	1,55	Удорожание – 55%	0 случаев – класс 2
2	1,4	Удорожание – 40%	О случаев – класс – 3, 1 случай – класс 1
3	1	—	0 случаев – класс 4; 1 случай – класс 1
4	0,95	Скидка – 5%	0 случаев – класс 5

Стоимость страхового полиса будет зависеть напрямую от класса КБМ. Первый столбец таблицы содержит класс водителя на момент оформления страховки, на момент первого обращения в страховую компанию. Автоматически оформляется класс – 3. В дальнейшем учитывается количество страховых случаев.

Видео: сколько стоит вписать в страховку водителя

Как применяется при открытой страховке

В изданной инструкции «О базовых размерах страховых ставок» указано, что для каждого транспортного средства КБМ рассчитывается на основании данных о том водителе, который ранее являлся владельцем транспортного средства.

Если заключается договор страхования неограниченного типа, принимается во внимание показатель бонус-малус, который был на ТС или КБМ водителя, на момент заключения страхового договора.

Так, коэффициент бонус-малус определяется исходя из поведения собственника автомобиля, количества аварий.

Если же ранее заключенные договора не содержали сведений о том, кто из граждан выступал в роли собственника авто, устанавливается начальный балл – 3.

Нюансы:

Если ранее в полис ОСАГО был вписан один водитель	А в последствие была произведена смена машины, для сохранения предыдущего показателя КБМ следует вписать водителя в новый полис. Это позволяет сохранить КБМ, который был наработан годами
Коэффициент бонус-малус используется водителями в качестве финансового инструмента	Который позволяет существенно сэкономить при оформлении обязательного страхового полиса
Если оформляется открытая – неограниченная страховка	То подразумевается, что транспортным средством управляет несколько водителей. Такой ОСАГО стоит дороже обычного. Сведения о ранее полученном КБМ сотрудник страховой компании получает из ранее оформленных договоров

Согласно правовому документу, в соответствие с которым устанавливаются размеры страховых тарифов, КБМ рассчитывается, в соответствие с некоторыми нюансами:

Принимаются во внимание данные о водителе ТС	Указанные в базе РСА или базе страховой организации
Чтобы определить класс КБМ по договору обязательного страхования	В котором не указано определенное количество водителей, используются сведения, указанные в последнем заключенном договоре страхования ОСАГО
Если сведения отсутствуют в системе	Присваивается начальный класс – 3
Если в полис ОСАГО ранее был вписан другой водитель	Для того, чтобы сохранить КБМ, прежнего водителя нужно вписать в другой страховой полис

Клиенты страховых компаний, Росгосстрах, Ингосстрах, где оформляются полиса страхования автогражданской ответственности, могут произвести расчет коэффициента в присутствии специалиста.

Особенности расчета

Для того, чтобы правильно рассчитать показатель КБМ, нужно учитывать некоторые особенности.

Так, для расчета КБМ в соответствие с показателями аварийности, можно использовать предыдущие договора ОСАГО, при условии, что:

1. Старый договор имеет оконченный срок действия на момент заключения нового договора. Можно прекратить срок действия досрочно.
2. С момента окончания срока действия предыдущей страховки должно пройти не более 12 месяцев.

В качестве сведений по аварийности используются данные о выплате страховых компенсаций. Если используется открытый полис ОСАГО, показатель КБМ меняется только для собственника машины.

Самостоятельный расчет КБМ позволяет водителю избежать обмана, который могут допустить сотрудники страховой компании для того, чтобы повысить стоимость полиса страхования автогражданской ответственности.

Одним из вариантов является оформление неограниченной страховки. При этом коэффициент бонус-малус будет начислен только на владельца транспортного средства.

При получении нового ОСАГО и переходе в другую страховую компанию, данные переносятся, если водитель желает сохранить свой показатель КБМ.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Страховой плис ОСАГО без ограничений – цена и условия оформления

Особенности открытой страховки: плюсы и минусы

Страховка без ограничений может быть открыта на транспортное средство физического и юридического лица. Такой вид полиса имеет как свои плюсы, так и минусы. Ниже мы расскажем о каждом из них.

Плюсы
ОСАГО без ограничений

1. Управлять ТС может любой водитель
2. Не нужно вписывать новых водителей
3. Меньше документов для оформления
4. Выгодно при небольшом стаже и возрасте

Минусы
ОСАГО без ограничений

1. Стоимость полиса без ограничений выше
2. Не учитывается личная скидка (КБМ)
3. Не учитывается стаж и возраст

Главный плюс ОСАГО без ограничения, это конечно отсутствие необходимости вписывать новых водителей и доступ в любое время любого водителя, независимо от стажа или возраста. Данное преимущество особенно выгодно юридическим лицам и автомобилистам чьи транспортные средства активно используются всеми членами семьи или друзьями. Возьмем для примера небольшую семью, где все трое членов имеют водительское удостоверение и время от времени разъезжают по городу. Каждому из них выгоден такой вариант страхового полиса. Юридических лиц такой тип полиса избавляет от необходимости вписывать в страховку новых сотрудников.

Для оформления страховки без ограничений вам понадобится только паспорт собственника и документ на автомобиль — паспорт или свидетельство о регистрации авто.

Также немаловажный плюс, о котором многие не знают, заключается в том, что рациональнее оформить ОСАГО без ограничений, когда у одного из водителей стаж меньше 3 лет, а возраст меньше 23 лет, так как стоимость будет одинаковая, что ограниченного полиса, что без ограничений.

За возможность свободного управления транспортным средством любыми водителями придется заплатить несколько больше, чем за ограниченный полис. Цена полиса будет примерно на 80% дороже. Конечно, если у вас есть скидки, разница будет ниже.

При расчете полиса ОСАГО учитывается КБМ по собственнику и транспортному средству. Это означает, что личная скидка водителя за без аварийности не применяется.

Всё про ОСАГО без ограничений

Максимально возможное количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством в рамках договора «автогражданки», нормативно не установлено. Формально клиент имеет право «вписать» в полис даже несколько десятков человек. Однако инструмент обязательного автострахования предлагает автолюбителям и другой вариант.

Речь об отсутствии поименованного списка «уполномоченных». Часто в таких случаях говорят, что страховка оформлена «без ограничений» – тем самым упрощая юридически более точные формулировки. По такому договору автомобилем может управлять любой желающий (разумеется, допущенный за руль на законных основаниях). Безусловно, это заметно упрощает взаимодействие сторон во многих ситуациях. Однако особенности опции заслуживают того, чтобы остановиться на них подробнее.

Оформление

Немного ниже середины лицевой стороны бланка полиса ОСАГО располагается табличная форма, предназначенная для внесения сведений по допущенным к управлению. При «неограниченной» страховке эта форма не заполняется, а её поля перечёркиваются (построчно, по колонкам, общим «крестом» или иными способами).

Над таблицей, выше столбца «Водительское удостоверение (серия, номер)», располагаются две ячейки. Верхняя из них актуальна при неограниченном списке. В ней ставится отметка (обычно «галочка» или «крестик»). Слева от ячеек даны соответствующие пояснения.

Оформление «неограниченной» страховки не требует предоставления водительских удостоверений. По законодательству их оригиналы или копии необходимы страхователю только для приобретения полиса с конкретизированным перечнем допущенных к управлению лиц.

Цена вопроса

Коэффициент КО

За «неограниченность» списка водителей по ОСАГО «отвечает» коэффициент КО. Он участвует в расчёте премии по договору и может принимать два значения: 1 и 1,87. Последняя цифра используется, когда используется нелимитированный перечень. То есть в отдельных случаях данная опция повысит стоимость ОСАГО на 87%. Однако всё не так просто.

В частности, использование КО исключает применение повышающего коэффициента за молодой возраст и небольшой стаж – КВС. Как известно, максимальное значение КВС равно 1,87. Таким образом, иногда «открытый» список не приведёт к удорожанию продукта.

Кроме того, для принадлежащего юридическим лицам транспорта повышающий КО неизбежен. В этом случае не удастся оформить договор на условии поименованного перечисления водителей. Описанные особенности коэффициента нелишне учитывать при выборе параметров страховки.

Изменение условий

Отсутствие конкретных водителей в полисе влечёт и другие, менее очевидные финансовые последствия для покупателя. В такой ситуации не учитывается «бонус-малус» тех, кто фактически эксплуатирует автомобиль (находится за рулём). Например, накопленная персональная скидка 50% не будет участвовать в расчёте. В результате стоимость услуги вырастет не на упомянутые ранее 87%, а на гораздо больший процент.

Учёт КБМ

Как уже сказано выше, персональный «бонус-малус» водителей не учитывается по договорам ОСАГО с неограниченным списком допущенных к управлению. КБМ здесь вообще не учитывается, так как его значение равно единице.

Если автолюбитель, имеющий скидку по «открытой» страховке, приобретает новое транспортное средство и страхует его на аналогичных условиях – КБМ устанавливается на начальном уровне.

Положительные стороны

Как видим, чаще всего «автогражданка» без ограничений – опция не из дешёвых, к тому же имеющая ряд специфических особенностей. Подобные договоры предполагают и ряд неоспоримых преимуществ. После отмены рукописных доверенностей на управление авто несколько лет назад только ОСАГО ограничивает автовладельца в передаче транспорта другим лицам. А при «неограниченном» полисе собственник получает полную свободу действий в этом отношении. Актуальным это оказывается в различных ситуациях:

• услуга «трезвый водитель», предлагаемая таксомоторными предприятиями;
• передача машины родственнику или другу на время продолжительного отъезда;
• необходимость передачи управления автомобилем другому лицу в рамках разного рода форс-мажорных обстоятельств.

Конечно, необходимого человека можно просто «вписать» в страховку. Но сделать это в срочном порядке получается далеко не всегда.

Перспективы «автогражданки» без ограничений

Часто это является основной причиной оформления «открытого» полиса – технические сложности с оперативным добавлением в страховку нового человека. Оформить изменения можно только в рабочие дни и часы страховщика, что порой влечёт значительные неудобства. Нередко для этого требуется отстоять длительную очередь. В итоге страхователи вынуждены покупать «автогражданку» с нелимитированным перечнем допущенных к управлению, несмотря на высокую стоимость ОСАГО без ограничения.

Но с 2017 года Правилами ОСАГО предусмотрено внесение изменений в договор онлайн. Правда, относится данный сервис только к электронным полисам, а на направление откорректированного документа компаниям отведено два рабочих дня. Тем не менее, данный вариант упрощает процедуру допуска к управлению автомобилем требуемого лица, а потому в перспективе способен сделать «неограниченное» ОСАГО менее востребованным.

На заметку

Стоит упомянуть, что страховка без ограничений иногда воспринимается как относительная брешь в сохранности машины. Так, если злоумышленник завладел транспортным средством вместе со свидетельством о регистрации и был остановлен сотрудником ГИБДД, у последнего может не возникнуть никаких подозрений. Угонщик просто предъявит «открытое» ОСАГО, похищенное свидетельство и собственное водительское удостоверение.

Что же касается покупки такого полиса, то здесь его более высокий ценник не остаётся без внимания страховщиков. Как и более простой алгоритм оформления. В итоге соискатели подобных договоров порой сталкиваются с более внимательным отношением продавцов. Выражается оно в доставке по заявленному адресу, обслуживании без очереди  и прочих «приятных мелочах». Впрочем, во многом указанные факты зависят от политики страховой компании.

Проверить КБМ по базе РСА

Для определения КБМ Вы должны ввести фамилию, имя, отчество и дату рождения собственника транспортного средства, данные документа, удостоверяющего его личность, либо фамилию, имя, отчество и дату рождения лица, допущенного к управлению транспортным средством, и данные о его водительском удостоверении.

Нажимая на кнопку «Поиск», если Вы даёте своё согласие на обработку персональных данных. Персональные данные, введенные Вами в следующей форме, будут использованы исключительно для работы сервиса определения КБМ, не будут передаваться куда-либо ещё и будут уничтожены сразу после окончания сеанса.

Для определения коэффициента КБМ необходимо ввести корректные реквизиты

Собственник транспортного средства

Договор ограничен количеством водителей, допущенных к управлению транспортным средством

Внимание! Определить КБМ возможно только для водителей – граждан РФ

Внимание! Определить КБМ возможно только для собственников – граждан РФ

Внимание! Определить КБМ возможно только для юридических лиц – резидентов РФ

Транспортное средство*

Введите VIN или государственный регистрационный знак транспортного средства

 

Проверить КБМ по базе РСА

КБМ (коэффициент Бонус-Малус) — коэффициент безаварийного вождения, от которого зависит стоимость полиса ОСАГО. В зависимости от страхового стажа и совершенных ДТП коэффициент может быть понижающим и повышающим.

Проверка КБМ осуществляется на основании запроса в РСА (российский союз автостраховщиков)

Как рассчитывается КБМ

Для договоров с ограничением списка водителей, допущенных к управлению авто, КБМ применяется согласно таблице представленной ниже на этой странице. На текущий момент КБМ изменяется один раз в год и устанавливается на период с 1 апреля текущего года по 31 марта следующего года. Для всех договоров, заключенных в этот промежуток времени должен применяться единый КБМ. При этом КБМ все еще можно восстановить, если на данный момент времени он рассчитан несправедливо.

Для договоров без ограничений с 1 апреля 2019 года согласно указанию ЦБ всегда применяется КБМ = 1. Ранее КБМ применяется исходя из данных собственника транспортного средства.

Если у Вас как у собственника был применен КБМ = 0,5, а как у водителя сейчас применен завышенный КБМ (КБМ собственника и КБМ водителя — разные вещи), то вы можете восстановить свой КБМ водителя до прежнего состояния, то есть до 0,5.

Также вы можете проверить полную историю КБМ, воспользовавшись формой по этой ссылке.

Таблица значений КБМ

Ваш текущий КБМ	Кол-во ДТП по вашей вине
	0	1	2	3	> 4
2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45
2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45

Для учета КБМ с 1 января 2013 года действует автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков (сокращённо — АИС РСА), которая содержит все сведения о полисах обязательного страхования, страховых событиях, автомобилях, и их владельцах.

С момента введения данной системы страховые компании при продаже полисов ОСАГО обязаны проверять КБМ по базе данных РСА, а также вносить в эту базу полные сведения о страхователе и его транспортном средстве.

АИС РСА содержит информацию о договорах, заключённых с 01.01.2011 по настоящее время. Однако в базе имеются пробелы. Те страховщики, у которых ЦБ отозвал лицензию (в 2011-2012 годах рынок страхования покинуло около 25 страховых компаний) не передали в единую базу сведения о договорах, заключенных у них. Таким образом, у РСА не было возможности учесть эти данные. Ряду водителей пришлось начинать накапливать свою скидку заново, так как при отсутствии информации в АИС РСА, при расчёте будет применяться КБМ равный единице.

Хотите узнать, не переплачиваете ли вы за полис ОСАГО?